[2026년] 09.품목별 표본구간 수확량 조사 및 보험금 산정

1. 핵심 요약

손해평가 시험 및 실무에서 수확량 조사는 매우 정교한 계산을 요구합니다. 특히 한정된 시간 내에 합격권 점수(60점)를 확보하기 위해서는 전략적 접근이 필수적입니다.

• 시간 관리의 필요성: 지문이 길거나 복잡한 문제는 후순위로 미루고, 아는 문제부터 정확하게 풀이하여 20분 정도의 검토 시간을 확보하는 것이 당락을 결정합니다.
• 수확량과 피해율의 관계: 피해율이 80%인 경우 수확량은 20%로 계산해야 합니다. 많은 수험생이 수확량 계산 시 피해율을 그대로 곱하는 실수를 범하므로 주의가 필요합니다.
• 작물별 핵심 수치 각인: 각 작물마다 고유한 조사 기준(절단 길이, 무게 산정 방식 등)이 다르므로 이를 명확히 구분하여 암기해야 합니다.

2. 품목별 세부 조사 방법 및 기준

각 작물의 특성에 따른 표본 조사 방법과 피해 인정 기준은 다음과 같습니다.

2.1. 양파 및 마늘

• 양파: 종구로부투 위로 5cm 지점을 절단하여 무게를 측정합니다.
  • 80% 피해: 일반 시장 출하는 불가능하나 가공용(주스 등)으로는 공급 가능한 상태입니다. 이때 수확량은 실제 무게의 20%만 인정합니다.
  • 100% 피해: 가공용으로도 사용이 불가능한 상태로, 수확량은 0으로 처리합니다.
• 마늘: 종구 상단 절단 부위가 한지형은 2cm, 난지형은 3.5cm를 기준으로 합니다.
  • 비대추정지수: 조기 수확 시 무게를 보정하기 위해 사용하며, 양파는 일일 2.2%, 마늘은 0.8%를 적용합니다.

2.2. 고구마 및 감자

• 고구마: 50%형 피해 등급이 존재하며, 이는 정상 상품 대비 약 50%의 가격 하락이 예상되는 품질을 의미합니다.
• 감자: 괴경(덩이줄기)의 무게에 손해 정도 비율을 곱하여 산출합니다.
  • 병충해 감수량: 병해충 등급별 인정 비율(1급 90%, 2급 70%, 3급 50%)과 손해 정도 비율을 곱하여 계산합니다.
  • 미달 감자; 지름이 일정 기준 미만이거나 50% 정도 피해를 입은 감자는 실제 무게의 50%만 조사 무게로 산정합니다.

2.3. 옥수수 및 기타 작물

• 옥수수: 크기에 따라 상(17cm 이상), 중(15cm ~ 17cm 미만), 하(15cm 미만)로 구분합니다.
  • 중 등급은 개수의 50%만 인정하며, 하 등급은 수확량에서 제외합니다.
  • 표준 중량은 품종별로 160g, 180g, 190g이 적용됩니다.
• 차: 표본 구간 중 두 곳에서 조사를 실시합니다. 기수확 잎의 무게는 현재 딴 잎의 개당 무게에 수확 비율 지수를 곱하여 산출합니다.
• 수박: 줄기를 절단하지 않고 무게를 조사하며, 피해 발생 시 50%/80% 구분 없이 전체를 피해(100% 피해 시 수확량 0)로 간주하는 경우가 많습니다.

3. 보험금 산정 및 지급 기준

보험금은 재파종, 조기파종, 경작불능 등 다양한 상황에 따라 지급 비율이 달라집니다.

3.1. 재파종 및 조기파종 보험금

구분	내용	지급 비율
재파종	보장하는 재해로 일정 기준 이상 피해 발생 시	25%
재정식	양배추 등 정식을 다시 하는 경우	20%
조기파종	마늘 등 조기에 파종하는 경우	25%

• 마늘 조기 파종 특이점: 경작 불능 보험금 지급 시 일반적인 산식과 달리 '경주 조기 파대' 암기법(32%, 30%, 28%, 25% 등, 삼돌이와 삼영이가 경주에서 조기에 골프 파대를 치다가 캐디의 이팔을 부러뜨려 25가 되었다. )에 따른 고유 비율을 적용하므로 주의가 필요합니다.

3.2. 경작 불능 보험금 및 자기부담비율

• 식물체 피해율이 65% 이상일 때 지급하며, 자기부담비율에 따라 보장 비율이 달라집니다.
  • 10%형: 45%
  • 15%형: 42%
  • 20%형: 40%
  • 30%형: 35%
  • 40%형: 30% 
• 예외 사항: 벼 품목의 경우 면적 피해율이 10%를 초과하면 지급 사유가 되지만, 다른 품목은 반드시 자기부담비율을 초과해야 합니다.

3.3. 사료용 작물(사료용 옥수수, 조사료용 벼)

이들 품목은 수확량 조사를 하지 않고 경작 불능 보험금만 지급하며, 사고 발생 월에 따라 경과 비율을 적용합니다.

월별	사료용 옥수수 지급률	조사료용 벼 지급률
5월	80%	80%
6월	80%	85%
7월	90%	90%
8월	100%	100%

4. 수확량 계산의 기술적 세부사항

4.1. 수확량 산정 공식 (평수미평)

피해율 계산의 기본 공식은 (평년수확량 - 수확량 - 미보상감수량) / 평년수확량입니다.

• 감자 병충해: 분자의 수식에 '병충해 감수량'을 더하여 피해율을 높이는 방식으로 계산합니다.
• 콩/팥 함수율: 기준 함수율이 14% 이므로, 수확량 산출 시 (1 - 메밀/콩/팥 함수율) / (1 - 0.14) 를 곱하여 보정합니다.

4.2. 손해 정도 비율 산정 예시

시금치 등 작물의 손해 정도를 산정할 때는 표본 수 전체를 분모로 하고, 피해 등급별 개수에 해당 비율(20%, 40%, 60%, 80%, 100%)을 곱한 값의 합을 분자로 하여 계산합니다.

• 예: 전체 210개 중 20% 피해 50개, 40% 피해 20개, 60% 피해 20개 등일 경우, 이를 합산하여 전체 표본 수로 나누어 최종 손해 정도 비율을 도출합니다.

5. 결론

정확한 수확량 조사는 농가에 적정한 보험금을 지급하기 위한 필수 과정입니다. 품목별로 상이한 조사 기준(절단 부위, 무게 보정 지수, 피해 인정 비율)을 명확히 숙지하고, 특히 계산 과정에서 수확량과 피해율을 혼동하지 않는 것이 가장 중요합니다. 또한 사료용 작물과 같은 특수 품목의 월별 지급률 차이를 구분하는 통찰력이 요구됩니다.